装修选半包还是全包好？10秒估算一下

个人公积金房贷利率按照国家有关规定执行。根据津房改[1999]20号文件《关于调整房改资金存、贷款期限和利率的通知》规定，贷款期限1-5年(含5年)的贷款按月利率3.45‰执行;贷款期限5年以上的贷款按月利率3.825‰执行。

　　组合贷款中银行个人住房商业贷款利率，按人民银行规定执行。现行银行个人住房商业贷款利率为：贷款期限1-5年(含5年)的贷款月利率4.425‰;贷款期限5年以上的贷款月利率4.65‰。

　　公积金房贷利率按照国家有关规定执行，贷款期限在1年以内的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息;贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年年初开始，按相应利率档次执行新的利率。

　　2017房贷商业贷款年利率下调了0.5个百分点，正在按揭过程中的房奴每月的月供也将减少，这让本来有着提前还贷想法的购房者现在突然变得犹豫了，一方面是“无债一身轻”的传统影响下，正准备提前还款，但另一方面利率下调后仿佛没有的还款压力也变轻了，那么究竟2017年房贷利息怎么算呢?

　　以等额还款方式为例，比如在买房时向银行借100万元30年期的房贷，当房贷年利率为7.05%时，月供为6686.64元;而在2017年元旦之后，房贷年利率将执行6.55%的标准，借款人月供为6353.60元，平均每月要比以前少333元。

　　房贷利率怎么计算之一、是购房较早，采用公积金贷款或者获得7折或8折优惠利率的业主。2009年、2017年时银行政策比较放松，不少购房者享受到了7折利率，减息后，利率更低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。这种情况下，提前还款还不如拿去存款，或者购买理财产品。

　　房贷利率怎么计算之二、是使用等额本息还款法且已进入还款阶段中期的业主。这类人前几年还的钱绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，如果此时提前偿还贷款，节省的利息并不多。

　　房贷利率怎么计算之三、是未来有较大支出的客户，比如近期有生小孩、买车等计划的，提前还款会大量挤占资金。理财师提醒市民，提前还款还要支付一笔违约手续费。目前各家银行的违约手续费差异较大，有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1-3个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。

　　总之，是提前还贷还是继续交月供都不是绝对的。需要根据实际情况算一笔账，然后想想自己目前的需要，有没有需要大笔钱开支预算的，这些都考虑好了再来选择。

　　作为一名房奴，如何计算利率直接影响房奴每个月的经济心情。除了基准利率将随国家的信贷政策在一定周期内有所调整之外，选取何种贷款方式也将影响其利率。目前，在银行贷款时共有两种贷款方式，分别为等额本息法和等额本金法。

　　最新房贷利息计算方法一：

　　等额本息还款法即是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。   15年，月还款：1176.87   还贷总额：211835.91   支付利息款：71835.912。

　　最新房贷利息计算方法二：

　　所谓等额本金法是   将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。   15年，月还款：第一月，1470.78   第二月，1466.93   第三月，1463.08   第四月，1459.23.....逐月递减。   还款总额：202716.5   支付利息款：62716.5。

　　延伸阅读：提前还贷手续费高达5%   三类情况不宜提前还(来源：装修'>重庆商报)

　　临近年终，提前还贷成为房奴们较关心的话题。商报记者昨日走访部分银行发现，针对可能出现的提前还贷热潮，部分银行调整了提前还贷手续费，或者让客户多支付一个月的利息。银行人士提醒，有三种情况不适合提前还贷。

　　咨询提前还贷市民增多

　　“提前还贷，明年的月供压力就小了，如果投资，可能得到的收益比贷款利率高。”市民田均最近为是否提前还贷犯难了。

　　“这段时间每天都会接到提前还贷的咨询**，问的人比上月多了两成。”一商业银行个贷部负责人告诉商报记者，很多购房者在办理房贷时，跟银行签订的合同，利率大都是一年一调。由于提前还贷需要提前一个月预约，因此这个时候成为一些准备提前还贷的人咨询的高峰。随后，记者在采访中了解到，市内其他几家商业银行，咨询提前还贷的人多，但实际行动的人少，提前还贷潮还未出现。

　　外资行手续费高于中资行

　　商报记者了解到，随着近期市场竞争的变化，某外资银行从本周起，对个人无担保贷款业务中的提前还贷手续费统一调整为剩余贷款本金的5%。此外，多家外资银行的个人无担保贷款，都按照5%收取提前还贷手续费。随后，记者从多家中资银行了解到，个人无担保贷款的提前还款手续费，大多为免费或只收取1个月贷款利息的罚息。而即便是在手续费较高的银行，提前还款也按照提前还款金额的2%~3%(贷款后1年内还款)收取手续费。

　　银行人士算了一笔账，以提前还款20万元为例，外资银行5%标准计算，消费者还需要为此支付1万元的手续费，如果按中资银行最高3%收取，客户则需要支付6000元的手续费。通过比较发现，外资银行手续费比中资银行要高。

　　三类情况不宜提前还贷

　　虽然提前还贷可以少还利息，但是在目前接近年末，利率或将随时上浮的局面下，如果把握投资机会，巧用资产组合，仍然可以取得不错的收益，而有些收益完全可以超越房贷利率，因此银行理财师建议，有三种情况并不适宜提前还贷。一种是在基准利率基础上再享受7折到8.5折之间的购房者，没必要提前还贷，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元。而且，再次购买房产仍将被视作二套房，利率将遭遇上浮。另一种是等额本金还款期已过三分之一的购房者，也没有必要提前还贷。因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。

　　此外，投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷，否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群，如果此时将钱还给银行，将白白丧失了赚钱的机会。


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