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个人住房贷款风险介绍

时间 : 2017-05-09     

随着时代的进步和发展,现在的物价水平越来越高,而大部分群体的经济收入都不是很高,人们的经济收入和物价水平的不断上涨成反比例增长。所以现在很多人购买不起房子,也有很多人是通过按揭和贷款的方式购买房子的。个人住房贷款是有风险的,很多人在进行贷款的时候都没有了解这种风险。下面小编来为大家介绍一下个人住房贷款的风险。

个人住房贷款风险

    个人住房贷款的风险

1、借款人引发的风险。即由于借款人不遵守合同约定导致银行利益亏损。引发借方违约的原因十分复杂,主要有:一是借款人由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化,不能按期或无力偿还贷款,被迫放弃所购房屋从而给商业银行利益带来损失。随着市场经济的发展、劳动用工制度的改革、职工工作频繁变动、企业经营状况不断改变等,都会影响借款人收入的稳定,影响还款计划的顺利执行;同时,由于商业银行无法对借款人的财务状况进行持续有限的监督。

     商业银行对楼市的预测也相当困难,并且中国还没有对职工个人的资信状况调查、评估的机构,商业银行较难对借款人资信的真实状况做出准确判断。虽然借款合同订立时,信贷资产表面上是安全的,担保也靠得住,但随着借款人资信状况的变化,尤其是房地产产权登记制度的不完善、不健全,私下的房产交易盛行,使银行贷款担保失效或悬空,造成商业银行的信贷风险;二是借款人在通过按揭方式购置房屋并发生一段按揭期后,市场环境发生变化,以致借款人在权衡利弊后,放弃原来的按揭购房行为,利用尚需偿还商业银行的借款,再重新购置其他房屋,造成商业银行贷款不能收回;三是借款人还款状况差,尤其是借款人在申请住房贷款时就存在诈骗动机,导致到期不归还贷款;四是由于不可预见的自然灾害等不可抗力因素,导致借款人丧失履行合同的能力,而形成贷款风险。

2、开发商引发的风险。由于开发商不能按约定准时将楼房交付使用,导致银行被迫陷入债务纠纷、利益受到损失。表现为:一是善意违约。开发商将购房款入账后,因经济、地价、建筑材料、施工技术、自筹资金等情况的影响造成不能按时交楼或所交楼盘不符合购房人和开发商签订的契约标准,由此引发购房人停还银行借款,使银行被迫陷入纠纷。二是恶意诈骗。一些开发商利用当前法制不健全的空隙和一些工作人员执行制度不严的机会,以其关联企业或有特殊关系的个人名义“购买”其开发的房产,用以筹措资金,甚至伪造购房人诈骗银行资金,行按揭贷款之名,作套取乃至诈骗银行资金之实,一旦资金到手,就挪作它用。

以上的风险就是我们在进行个人住房贷款的时候必须要注意的,贷款风险除了指贷款人之外,还指借款人,贷款的风险是由贷款人和借款人双方承担的。我们在进行贷款的时候,一定要先了解清楚自己有没有能力偿还,另外我们如果是要借钱给别人买房子,也要了解一下对方有没有还的起钱的能力。贷款的风险是比较高的,而且贷款的风险大部分是来自于开发商的。我们在进行个人贷款的时候一定要注意。

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