为规范住房公积金个人住房贷款政策，根据《住房公积金管理条例》和《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10号）的有关规定，经国务院同意，现就有关问题通知如下：一、住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需求。严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。二、保持缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房政策的连续性和稳定性。使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米（含）以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。三、第二套住房公积金个人住房贷款的发放对象，仅限于现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭，且贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住房。第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。四、停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。五、城市住房公积金管理委员会要根据当地住房价格、人均住房建筑面积和住房公积金业务发展状况，以支持缴存职工购买普通自住房的贷款需求为原则，合理确定住房公积金个人住房贷款最高额度，并报省级住房城乡建设、财政、人民银行、银监部门备案。直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金个人住房贷款最高额度报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会备案。六、城市住房公积金管理中心和受委托银行要采取有效措施，加强住房公积金个人住房贷款的调查、审核、抵押、发放、回收等工作，切实加强贷款风险管理，保障资金安全。住房公积金管理中心要会同有关主管部门，抓紧建立信息共享机制，防范骗取住房公积金个人住房贷款等行为。同时，要简化办理手续，提高服务水平。城市人民政府要结合当地实际，抓紧制定落实本通知精神的具体措施，积极做好政策解释工作。各省、自治区、直辖市人民政府和新疆生产建设兵团有关部门要加强工作指导，加大监督检查力度。政策执行中有关问题，及时报住房城乡建设部、财政部、人民银行和银监会。

1. 固定利率还款 顾名思义还款利率是固定的，这也是此种还款方式最大的特点。但为了规避货币贬值等风险，借款人给出的固定利率往往高于基准利率。 2. 等额本金还款 不难理解贷款人每月所还本金数额相等，每月所付利息费用是按照目前所欠本金总额来算的，因此在还贷初期，每月所承受的利息费用偏高。 3. 等额本息还款 是指贷款人每月所需支付的本金和利息总额相等，所以对于贷款人而言，每月承受的还贷压力大小是一样的。 4. 公积金自由还款 贷款人只需每月还款额不低于最低还款额即可。相比于前三种还款方式，公积金自由还款灵活性更大。

1． 狠抓项目审查关，严格按揭贷款额度审批制度。 　　为了在个人住房贷款领域既大力开展业务、拓展市场份额，又确保银行信贷资金安全，必须狠抓开发商项目审查环节，严格完善按揭贷款额度审批的各项规章制度，在源头上努力把握风险，力争做到3个万无一失：即开发商资质信誉万无一失；按揭项目各项必备手续万无一失；抵押登记程序万无一失。 　　首先，必须仔细查验开发商提供按揭项目土地、房屋有无设置第三者抵押权，如：已经在其他银行做了土地抵押、在建工程抵押或房屋抵押便不能再对此项目叙作按揭贷款。其次，在进行项目初审时，尚须对客户提供的营业执照、开发资质证书（须经省市建委年检）、财务报表、法人证明（或授权委托书）等相关材料进行严格审查、避免信誉不好、无开发资质、经营状况不佳、法人有政治经济问题的开发企业混迹其间，有效防止可能产生的担保人偿付能力风险。最后，还须对进入销售环节的楼盘项目材料进行审查，包括国有土地使用证、建设工程规划许可证、建设用地规划许可证、开工许可证及商品房销售许可证，即我们通常所说的“5证”，以确保项目资料的完整性与合法性。 　　人民银行于近期发布了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，今后房地产及房地产金融市场将进一步趋于规范，自有资金少、负债率高、开发手续不全的房地产开发企业很可能因无法获得贷款而导致资金链断裂形成项目烂尾，从而最终被淘汰出局。因此，按揭银行对开发商及项目的审查是抵押能否最终得以落实的关键，也是决定银行信贷资产质量能否得以保证的重要环节。 　　2．加强内部管理，努力防范金融风险。 　　在个人住房贷款中，银行扮演着十分重要的角色，它既是贷款的债权人，也是抵押物的抵押权人，还是贷款资金的筹集人，因而加强银行内部信贷管理，是防范个人住房贷款风险的重点所在。（1）加强对借款人借款资格和偿债能力的审查。（2）完善贷款相关手续。在“简化手续”的同时，要完善个人住房贷款的公证、抵押、保险等手续，加强贷款合同、档案等基础管理工作。（3）重视贷后管理工作。银行应对已发放贷款的还款情况进行监控和跟踪，对发生的有可能影响贷款正常回收的情况及时发现并处理；对逾期贷款应加强催收及抵押物处置力度，特别要注意诉讼时效的问题。（4）提高住房信贷业务人员素质，强化其责任感，亦是防范风险的重要方面。 　　3． 加强房屋交易价格的监督与管理，减少抵押物价格风险，健全抵押物处理制度。 　　在房屋交易价格管理中，不仅要对商品房实行价格管理，而且对二手房交易价格，上市后房改房的交易价格进行监督与管理。通过建立科学的定价、估价管理制度使各类房屋成交价格最大限度地接近市场实际价值，以达到规避个人住房贷款业务价格风险的作用。

1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款; 2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件; 3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批;若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用; 4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案; 5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。

目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业性贷款；3、个人住房组合贷款。 　　1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。 　　2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。 只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。 　　3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。 这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。 价格来源于网络，仅供参考！

二手房贷款风险规避方法： 第一种情况，买家不可能卷款逃掉，只要是经过正规银行审批的贷款，必定有同意贷款书，一般会写明收款账户，收款账户是又业主方提供的，买家的借款是直接打到业主账户的。 第二种情况，前提是你要见到同意贷款书才去交易过户，买家信用问题在出具同意贷款书钱就会解决，如果信用有问题的时出不了同意贷款书的。 希望我的回答可以帮助到您。

2016云南公积金装修贷款利率是：1.个人住房公积金存款利率下调0.10个百分点,由0.50%下调至0.40%;2.第二套住房公积金个人住房贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1．1倍，首付款比例不得低于50％。

个人住房贷款的条件 1、借款人具有完全民事行为能力; 　　2、具有本市城镇正式户口或有效居留身份; 　　3、具有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力; 　　4、借款前正常缴存住房公积金且连续交足半年以上; 　　5、能提供购买自住住房的有效合同或协议; 　　6、借款人和购房合同中的购房人必须一致，购买共有产权的(除配偶外)共有人必须出具同意住房抵押的书面承诺; 　　7、具有不低于购买自住住房价值30%以上(二手房40%以上)的自有资金; 　　8、借款人同意办理住房抵押和保险; 　　9、购买商品住房的，应由开发商提供阶段性担保并报备相关资信材料; 　　10、借款人同意在贷款承办银行开立个人帐户，并同意由贷款承办银行每月直接从该帐户划收贷款本息。

当然不一样,个人住房贷款是以房屋为抵押的,消费贷款没有抵押品,一般地说,住房贷款利率比消费贷款利率要低一些.银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策（是否首套房）等来确定贷款利率水平(在基准利率基础上上浮或下浮)

一、短期贷款 六个月（含） 6.57 六个月至一年（含） 7.47 二、中长期贷款 一至三年（含） 7.56 三至五年（含） 7.74 五年以上 7.83 三、贴 现 在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点问：住房按揭贷款保险费率是万分之八吗 答：现在普遍城市的保险费都已经取消了。其实原本这个就是保险费就是不合理的，是给银行保险，费用却由贷款人承担，不合理，所以都取消了

各商业银行的商业贷款利率执行标准均不一致，具体利率会根据借款人的还款能力、信用情况等因素在基准利率的基础上进行浮动。而目前央行最新贷款基准利率仍按2012年7月6日发布的利率标准执行，详情如下： 2014年央行基准利率表： 项目 年利率% 1，六个月（含） 5.60 2，六个月至一年（含） 6.00 3，一至三年（含） 6.15 4，三年至五年（含） 6.40 5，五年以上 6.55 希望我的回答能帮到你，望采纳

一般而言，商业性个人住房贷款多属于中长期贷款，也就是商业性个人住房贷款期限在三年之上的贷款，央行对于这个时长贷款规定的利率为6.4%到6.55%间不等。

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。目前，个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

个人住房贷款属于抵押贷款 第一　为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制订本办法。 第二　个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。 第三　本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。 希望我的回答对您有所帮助。

费用如下：申请个人住房贷款发生的费用为评估费、律师费、抵押登记费、保险费。评估费:是在住房贷款过程中，将认购商品房作为抵押物时，需要住房资金管理机构认可的评估机构对所购房评估发生的费用。房款总额在100万元(含)以下时，按5%收取，100万元以上按累进收取。律师费:办理商业贷款时，律师按照贷款额0.3%一次性收取，每单最少为100元。保险费:房屋财产保险费=房屋财产保险金额×年保费率×换算现值系数。抵押登记费:一般标准为0.3元/平方米。

个人住房贷款:个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。

个人住房贷款的还贷方式一般有三种，即为：一次性还本付息、等额本息还款和等额本金还款。其中，一次性还本付息主要用于贷款期限为一年或一年以下的个人住房贷款，也就是说借款人在贷款到期日前一次性还清贷款本息，利随本清。 如果贷款期限在一年以上，那么借款人可以选择后两种还贷方式。其中，等额本息还款是指每月以相等的额度偿还贷款本息，虽然每月还款额中利息部分逐月递减，但是本金部分逐月递增；等额本金还款法是指每月以相等的额度偿还贷款本金，由于贷款利息随本金逐月递减，所以每月还款额也逐月递减。 不过，等额本金还款方式适合经济收入状况较好的家庭使用，因为通过这种方式还贷前期还款压力较大。

　第一，积极推进个人信用制度建设。 　　（1）建立个人信用档案制度，利用银行计算机联网技术，分阶段地将居民个人信用资料全部汇集记录存档。 　　（2）建立多层次的个人信用调查与评估制度。 　　（3）逐步建立和扩展个人基本账户制度。 　　第二，健全抵押物处置制度。 　　（1）积极培育发展资产拍卖市场，要有效地实施抵押贷款并真正发挥其效用，必须培育和发展有关中介机构与资产拍卖市场，制订房地产拍卖规程，解决好抵押物的合法处分问题。 　　（2）健全对房屋使用者的安置制度。 　　（3）规范房地产评估业务行为，保证抵押物估价真实有效。 　　（4）准确合理地确定抵押率。 　　第三，完善住房抵押贷款的法律法规。当前应从房屋交易、估价、保险等方面，进一步推进住房抵押贷款法律法规的制定和完善，以形成对市场主体和市场行为的硬约束。 　　第四，建立个人住房抵押贷款风险预警系统。 　　（1）建立风险预警的数据库，从各个方面取得数据，不断积累和完善数据的收集整理，为模型开发打下坚实的基础。 　　（2）开发合适的风险预警模型，针对我国实际情况，对预警区间、警戒线以及指标权重、概率密度函数等设置合理参数。 　　（3）建立快速反应和预控机制，对风险预警系统显示的潜在风险进行及时处理和化解。

1. 固定利率还款 顾名思义还款利率是固定的，这也是此种还款方式最大的特点。但为了规避货币贬值等风险，借款人给出的固定利率往往高于基准利率。 2. 等额本金还款 不难理解贷款人每月所还本金数额相等，每月所付利息费用是按照目前所欠本金总额来算的，因此在还贷初期，每月所承受的利息费用偏高。 3. 等额本息还款 是指贷款人每月所需支付的本金和利息总额相等，所以对于贷款人而言，每月承受的还贷压力大小是一样的。 4. 公积金自由还款 贷款人只需每月还款额不低于最低还款额即可。相比于前三种还款方式，公积金自由还款灵活性更大。

（1）年满18年周岁的具有完全民事行为能力，承担完全民事责任能力的自然人，具有城镇居民常住户口或合法有效的居住身份证明； 　　（2）交齐首期购房款； 　　（3）有稳定合法收入，有还款付息能力； 　　（4）申请时购房者有不低于购房价款20%的自有资金。 　　（5）借款人同意以所购房屋及其权益作为抵押物； 　　（6）所购二手房的产权明晰，符合政府规定的可进入房地产市场流通的条件； 　　（7）所购房屋不在拆迁公告范围内。 　　（8）贷款银行要求的其他条件。 　　希望我的回答可以帮助到您！