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窦善芳
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目前大部分地区还没有实现商业贷款转公积金贷款，对于为何不能够实现互转的原因，小编认为：将商业贷款改为公积金贷款实际上是商业银行与公积金中心的一种债权转让行为此时借款人与商业银行的债权债务关系转变为借款人与公积金中心的债权债务关系因此借款人由向商业银行偿还贷款变为向公积金中心偿还贷款商业贷款与公积金贷款其实是两种本质完全不同的贷款二者之间在贷款的资金主体对象利率审核担保等多方面存在差异图一图二因此贷款一旦发放债权的转让就存在诸多问题比如贷款担保方式借款人办理商业贷款时采用的担保方式为抵押加开发商阶段性连带责任保证担保，而公积金贷款的担保方式一般是采用连带责任保证担保，两种贷款担保方式的不同使商业贷款与公积金贷款无法衔接。对于已设定抵押登记的贷款，抵押权人的变更还要看房地产主管部门能否进行操作。另外，商业贷款的额度一般较高，而公积金贷款额度是有上限规定的，即使债权转让存在可操作性，由于受到公积金贷款额度上限的影响，商业贷款也未见得能全部转为公积金贷款。一商业贷款转公积金贷款的条件1.借款人在公积金贷款申请地工作，申请贷款时公积金处于正常缴存状态。２.申请人或共同申请人所在单位按规定为借款人缴存住房公积金满６个月(含６个月)以上。申请人具有稳定的经济收入和偿还贷款能力。４.申请人同意提供中心认可的贷款保证方式。５.申请人及共同申请人(含配偶)除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务。６.商业贷款转公积金贷款涉及的《房屋所有权证》或《房屋预告登记证明》已办出，并能办理抵押登记手续。７.商业贷款正常还款１年(含１年)以上，且无逾期还款记录。８.组合贷款不能申请商业贷款转公积金贷款。９.商业贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。二.贷款额度申请人一方缴存住房公积金贷款的最高限额为xx万元双方缴存住房公积金贷款的最高限额为xx万元且贷款总额不得超过原商业贷款的剩余本金。(xx表示贷款地区对贷款限额的规定)。三.贷款期限和比例房屋竣工使用年限为五年内的，贷款比例不高于转公积金贷款住房核准价的６０%，房屋竣工使用年限为五年以上、二十五年以内，贷款比例不高于核准价的５０%。房屋竣工使用年限在五年以上、二十五年以内,最长贷款期限为二十五年减房屋竣工使用年限,房屋竣工使用年限超过二十五年(不含二十五年)的住房不再受理转公积金贷款。贷款的最低期限为１年，最高期限为２０年且男性不得超过６０周岁、女性不得超过５５周岁。具体额度计算公式为(以贷款地区的规定为准)：申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×０.６×１２个月×贷款年限。四.所欠商业贷款清偿的处理方式在办理商业贷款转公积金贷款的过程中关键的问题是如何清偿之间商业银行所欠的贷款金额对于这个问题通常情况下处理的方式有两种申请人自筹资金清偿贷款通过垫资公司或担保公司实现所欠金额的清偿。五.商业贷款转公积金贷款的办理流程按照解决欠款途径的不同，商业贷款转公积金贷款的流程分为二种，流程图如下：1.自筹资金2.垫资公司或担保公司六.办理商业贷款转公积金贷款需要准备的资料1.申请人及共同申请人身份证原件及复印件。2.户口簿原件及复印件。3.婚姻证明原件及复印件(单身的需提供由户口所在地民政部门开具婚姻信息证明原件，有效期１个月)。4.《房屋所有权证》原件及复印件，契税证原件及复印件。5.原商业借款合同原件及复印件。6.还清商业贷款证明原件及复印件(原件加盖银行业务专用章)。商业贷款购买的房源为二手房的，须提供原房屋评估报告原件。8.商业贷款购买的房源为商品房的，须提供商品房买卖合同原件或经查档后的复印件。9.房产有土地证的需提供国有土地证原件及复印件，如土地证未下发持土地局出具的土地证办理收据原件及复印件。七.还款方式一般情况下还款方式为等额本金和等额本息两种。
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宋静美
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可以,不过,你得满足一些条件.(1)凡具有城镇户口(包括蓝印户口或暂住证)、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且按时偿还贷款本息的借款人，可以申请办理商业贷款转公积金贷款。(2)已办理住房组合贷款和购房时已提取住房公积金的职工，不再办理转公积金贷款。(3)原商业贷款必须是在市房改资金中心委托的公积金贷款银行网点办理，非公积金贷款受托银行向个人发放的住房商业贷款不能办理转公积金贷款。
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谈宏茂
回答数：4741 | 被采纳数：1
自己说了算。商业贷款不能转为公积金贷款。办理完毕商业贷款手续后，所存在的只是业主与贷款银行之间就商业贷款部分的借款关系。因此商业贷款不能转为公积金贷款。
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您好现在开始练习缴满一年的公积金可以公积金贷款的，不可以公积金贷款还商业贷款的，您也可以选择公积金和商业组合贷款的，就是公积金不够的剩下的用商业贷款
来自解释下想用公积金和商业贷款，请问我可以组合贷款吗？2016-12-23 -
商业贷款能转公积金贷款。不过个人的商业贷款要转成公积金贷款，需要满足商业贷款转公积金贷款的条件。而商业贷款转公积金贷款的条件主要有：1、个人商业贷款已经连续还款1年以上;2、个人公积金已经连续缴纳满1年以上;3、转公积金
来自商业贷款怎样转公积金贷款？商业贷款能转公积金贷款的步骤？2016-12-23 -
现今能直接用公积金贷款的楼房并不太多，而用公积金的楼盘很多人看不上。因此为了买到心仪的房子，又可以享受公积金贷款的优惠利率，很多人都会把公积金贷款办成商贷，然后再转成公积金贷款。那这两者有什么区别呢？一、商业贷款和公积金
来自商业贷款和公积金贷款区别是什么？商贷怎么转为公积金贷款？2017-05-27 -
一、客户（以家庭为单位）购买首套住房,或客户家庭名下有一套房，并且房贷已全部结清，再买第二套房：用纯商业贷款的，首付25%，贷75%，利率执行基准，即4.9%。用纯公积金贷款的，首付20%，贷80%，利率执行基准，即3.
来自有没哪位业主用公积金、商业贷款组合贷的？用纯商业贷款的，首付？2016-12-22 -
您好，是的，这两个必须是一个银行。
来自组合贷的公积金贷款和商业贷款必须在一个银行办吗？2017-06-01
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